სესხის კალკულატორი
ეს უფასო სესხის კალკულატორი ითვლის ყოველთვიურ გადასახადს ანუიტეტური (თანაბარი) ან დიფერენცირებული (კლებადი) სქემით. აირჩიე ქვეყანა (საქართველო — ლარი, აზერბაიჯანი — მანათი, სომხეთი — დრამი), მიუთითე სესხის თანხა, წლიური განაკვეთი, ვადა თვეებში და, თუ არის, ერთჯერადი საკომისიო — და დაინახავ ყოველთვიურ გადასახადს, პროცენტის ჯამს, სესხის სრულ ღირებულებას, სავარაუდო ეფექტურ წლიურ განაკვეთს და გადახდების გრაფიკს. საქართველოსთვის შეგიძლია მიუთითო შემოსავალი — კალკულატორი შეამოწმებს ეროვნული ბანკის გადასახადი/შემოსავლის (PTI) ლიმიტს. თუ გეგმავ სესხს ავტომობილზე, რემონტზე, ბიზნესზე ან სამომხმარებლო საჭიროებაზე, ხელსაწყო დაგეხმარება ბიუჯეტის წინასწარ შეფასებაში.
საქართველოს წესები: სამოქალაქო კოდექსი (ეფექტური განაკვეთის ზღვარი 50%) და ეროვნული ბანკის PTI წესი, გადამოწმებულია 2026-10.
როგორ მუშაობს გამოთვლა?
ანუიტეტური გადასახადი ითვლება ფორმულით: გადასახადი = თანხა × თვიური განაკვეთი / (1 − (1 + თვიური განაკვეთი)⁻ვადა); თვიური განაკვეთი წლიურის 12-ზე გაყოფით მიიღება. გადასახადი მთელი ვადის განმავლობაში ერთნაირია, თავიდან მასში მეტი პროცენტია. დიფერენცირებული სქემით ძირი თანაბარ ნაწილებად იფარება (თანხა / ვადა), პროცენტი კი ნაშთზე ერიცხება — პირველი გადასახადი ყველაზე დიდია, ბოლო ყველაზე მცირე, ჯამური პროცენტი კი ანუიტეტზე ნაკლებია. ეფექტური წლიური განაკვეთი საკომისიოსაც ითვალისწინებს: ითვლება განაკვეთი ხელზე მიღებულ თანხასა (თანხა − საკომისიო) და გადასახადებს შორის და გადაიყვანება წლიურ რთულ განაკვეთად. ბანკი ვალდებულია მიუთითოს ეფექტური განაკვეთი — სესხები სწორედ მისით შეადარე.
გამოთვლის მაგალითი
მაგალითად, იღებ 20 000 ლარის სესხს 18%-ით 24 თვით. ანუიტეტით გადასახადი დაახლოებით 998 ლარია, ჯამური გადახდა ~23 964, პროცენტი ~3 964. დიფერენცირებული სქემით პირველი გადასახადი ~1 133, ბოლო ~846, პროცენტი ~3 750. ეფექტური განაკვეთი საკომისიოს გარეშე ~19,6%, 1%-იანი ერთჯერადი საკომისიოთი — ~20,8%. დაზღვევა და ბანკის სხვა ხარჯები არ ითვლება — რეალური პირობებისთვის მიმართე ბანკს.
ხშირად დასმული კითხვები
რა არის ანუიტეტი?
სქემა, სადაც სესხი თანაბარი გადასახადებით იფარება. თავიდან მეტი პროცენტი, მოგვიანებით — ძირითადი თანხა.
ანუიტეტი თუ დიფერენცირებული — რომელია უფრო მომგებიანი?
დიფერენცირებული სქემით ჯამური პროცენტი ნაკლებია, მაგრამ პირველი გადასახადები უფრო მაღალია. ანუიტეტით გადასახადი მთელი ვადით ერთნაირია, რაც ბიუჯეტის დაგეგმვას ამარტივებს. კალკულატორში ორივე შეგიძლია შეადარო.
რა არის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი და რატომ აღემატება ნომინალურს?
ეფექტური წლიური განაკვეთი ითვალისწინებს საკომისიოებს და ყოველთვიურ დარიცხვას. ამიტომ 18%-იანი სესხი საკომისიოს გარეშეც ~19,6%-ს იძლევა. ბანკი ვალდებულია ეფექტური განაკვეთი მიუთითოს — სესხები მისით შეადარე.
არის თუ არა საქართველოში სესხის განაკვეთის ზღვარი?
დიახ. სამოქალაქო კოდექსის 625-ე მუხლის მიხედვით, სესხის ეფექტური წლიური საპროცენტო განაკვეთი არ უნდა აღემატებოდეს 50%-ს. ამასთან, ფიზიკურ პირებზე 400 000 ლარამდე სესხი მხოლოდ ლარში გაიცემა (2024 წლის მაისიდან).
რა არის PTI და რამდენის გადახდა შემიძლია ჩემი შემოსავლით?
ეროვნული ბანკის წესით, თუ თვიური წმინდა შემოსავალი 1 500 ლარზე ნაკლებია, სესხის გადასახადები შემოსავლის 25%-ს არ უნდა აღემატებოდეს, 1 500 ლარიდან კი — 50%-ს. 2027 წლის 1 თებერვლიდან ზღვარი 2 000 ლარამდე, 1 სექტემბრიდან კი 2 500 ლარამდე იზრდება. მიუთითე შემოსავალი კალკულატორში და შემოწმება ავტომატურად მოხდება.
რამდენად ზუსტია შედეგი?
გამოთვლა სტანდარტულ ფორმულებს ეყრდნობა და სავარაუდოა. დაზღვევა, ჯარიმები და ბანკის სხვა ხარჯები არ ითვლება.
როგორ შევიყვანო განაკვეთი და ვადა?
წლიური განაკვეთი — პროცენტში (მაგ. 18), ვადა — თვეებში (2 წლისთვის 24). კალკულატორი თავად გადაიყვანს თვიურში.
ხელსაწყო უფასოა?
დიახ, სრულიად უფასოა და რეგისტრაციას არ საჭიროებს. Bazarla არ არის ოფიციალური ან სახელმწიფო საიტი.