Kredit kalkulyatoru
Bu pulsuz kredit kalkulyatoru kreditin aylıq ödənişini annuitet (bərabər aylıq ödəniş) və ya diferensial (azalan ödəniş) sxemi üzrə hesablayır. Ölkəni seç (Azərbaycan — manat, Gürcüstan — lari, Ermənistan — dram), kredit məbləğini, illik faiz dərəcəsini, müddəti (ay) və varsa birdəfəlik komissiyanı daxil et — nəticədə aylıq ödənişi, ümumi faizi, kreditin ümumi dəyərini, təxmini faktiki illik faiz dərəcəsini və aylıq ödəniş cədvəlini görəcəksən. Gürcüstan üçün aylıq gəlirini yazsan, Milli Bankın gəlirə görə ödəniş limitinə uyğunluğu da yoxlanır. Avtomobil, təmir, biznes və ya istehlak krediti planlaşdırırsansa, bu alət büdcəni əvvəlcədən qiymətləndirməyə kömək edir.
Gürcüstan qaydaları: Mülki Məcəllə (effektiv faiz limiti 50%) və Gürcüstan Milli Bankının gəlirə görə ödəniş qaydası, yoxlanılıb 2026-10.
Hesablama necə işləyir?
Annuitet sxemində aylıq ödəniş düsturla hesablanır: aylıq ödəniş = məbləğ × aylıq faiz / (1 − (1 + aylıq faiz)⁻ay); aylıq faiz illik dərəcəni 12-yə bölməklə alınır. Hər ay eyni məbləğ ödənilir, əvvəlcə faizin payı böyük olur. Diferensial sxemdə əsas borc bərabər hissələrlə (məbləğ / ay) qaytarılır, faiz isə qalıq borca hesablanır — ilk ödəniş ən böyük, sonuncu ən kiçik olur, ümumi faiz isə annuitetdən azdır. Faktiki illik faiz dərəcəsi komissiyanı da nəzərə alır: əlinə çatan məbləğ (məbləğ − komissiya) ilə ödənişlər arasındakı faiz hesablanıb illik mürəkkəb faizə çevrilir. Banklar kredit təklifində faktiki illik faiz dərəcəsini göstərməlidir — kreditləri məhz bu göstəriciyə görə müqayisə et.
Nümunə hesablama
Məsələn, 20 000 manat (və ya lari) məbləğində, illik 18% faizlə, 24 aylıq kredit götürürsən. Annuitet sxemində aylıq ödəniş təxminən 998, ümumi ödəniş ~23 964, ümumi faiz ~3 964 olur. Diferensial sxemdə ilk ödəniş ~1 133, sonuncu ~846, ümumi faiz isə ~3 750 olur. Komissiya olmadan faktiki illik dərəcə ~19,6%, 1% birdəfəlik komissiya ilə isə ~20,8% çıxır. Bu rəqəmlərə sığorta və digər bank xərcləri daxil deyil — real şərtlər üçün bank təklifini yoxla.
Tez-tez verilən suallar
Annuitet nədir?
Kreditin hər ay eyni məbləğdə ödənildiyi sxem. Əvvəlcə faizin, sonra əsas borcun payı böyük olur.
Annuitet, yoxsa diferensial — hansı sərfəlidir?
Diferensial sxemdə ümumi faiz daha azdır, amma ilk aylarda ödəniş böyük olur. Annuitetdə ödəniş bütün müddət ərzində eynidir, bu da büdcəni planlamağı asanlaşdırır. Kalkulyatorda hər ikisini müqayisə edə bilərsən.
Faktiki illik faiz dərəcəsi nədir və niyə nominal faizdən böyükdür?
Faktiki (effektiv) illik dərəcə faizlə yanaşı komissiyaları da nəzərə alır və aylıq faizin mürəkkəbləşməsini göstərir. Ona görə 18% nominal faizli kredit üçün komissiyasız belə ~19,6% çıxır. Azərbaycanda, Gürcüstanda və Ermənistanda kredit təklifində bu göstərici yazılır — kreditləri onunla müqayisə et.
Gürcüstanda kredit faizinə limit varmı?
Bəli. Gürcüstan Mülki Məcəlləsinə görə kreditin effektiv illik faiz dərəcəsi 50%-dən çox ola bilməz. Bundan başqa, 400 000 lariyədək kreditlər fiziki şəxslərə yalnız laridə verilir (2024-cü ilin mayından).
Gürcüstanda gəlirə görə nə qədər kredit ödəyə bilərəm?
Gürcüstan Milli Bankının qaydasına görə aylıq xalis gəlir 1 500 laridən azdırsa, kredit ödənişləri gəlirin 25%-ni, 1 500 lari və çox olduqda 50%-ni keçə bilməz. 2027-ci ilin 1 fevralından bu hədd 2 000, 1 sentyabrından isə 2 500 lariyə qalxır. Kalkulyatorda gəlirini yazsan, bu yoxlama avtomatik edilir.
Nəticə dəqiqdir?
Hesablama standart düsturlara əsaslanır və təxminidir. Sığorta, gecikmə faizləri və bankın digər xərcləri daxil deyil.
Faiz dərəcəsini və müddəti necə daxil edim?
İllik faiz dərəcəsini faizlə yaz (məsələn 18), müddəti isə ay ilə (2 il üçün 24). Kalkulyator özü aylıq dərəcəyə çevirir.
Alət pulsuzdur?
Bəli, tamamilə pulsuzdur və qeydiyyat tələb etmir. Bazarla rəsmi və ya dövlət saytı deyil.